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「网络创业论坛」怡富保险173万折价出售正德公估 依赖补助盈利未

  蓝鲸保险近日获悉,山东怡富保险代理股份有限公司(以下简称为“怡富保险”,873221)因业务战略调整需要,拟折价以173.11万元将98%山东正德保险公估有限公司(以下简称“正德公估”)股权,转让给上海商涌网络科技有限公司(以下简称“上海商涌”)。对此,专家分析,怡富保险此举或是因为当前公估业务占比较小,拟聚焦保险代理主业,同时在盈利能力有限的背景下回笼资金。

  对于聚焦互联网保险科技业务的收购方上海商涌而言,此次收购动作,在业内人士看来,意在实现保险科技与公估的结合,利用技术提高保险理赔、风险控制、防灾减灾能力,在公估领域防止恶意理赔。同时,在业务开展过程中,可积累相关数据,增强保险科技实力,并依托于合作险企的积累,推动公估业务发展。

  怡富保险折价出售正德公估股权,持股5年业务占比仅约2%

  9月23日,新三板挂牌保险代理公司怡富保险发布公告称,拟将其持有的正德公估98%的股权转让给上海商涌,作价173.11万元。定价标准是根据截至2019年6月30日,正德公估净资产账面价值46.06万元(未审计),同时结合正德公估目前经营情况、市场情况厘定。

  据蓝鲸保险了解,成立于2015年1月的正德公估注册资本为300万元,其中,怡富保险对正德公估的认缴金额达294万元,国家企业信用信息公示系统显示,认缴时间截止日期为2047年。蓝鲸保险联系正德公估相关负责人确认,“公司300万元注册资本为实缴资本”,那么,从认缴金额与股权转让价格来看,此次正德公估的股权转让价,存在明显折价。

  从拿下保险公估牌照,到折价出售,5年时间内,怡富保险打的是什么“算盘”?

  “保险中介公司中的三个板块,经纪、代理、公估,是具有一定业务协同的,作为第三方满足险企或客户的需求,减轻中小险企专业查勘人员不足的漏洞”,在保险业内人士王立刚看来,怡富保险初期布局公估业务,协同的想法是积极的。

  但显然现实未能如其所愿,近几年怡富保险的公估业务仅占其营收较小比例,最新披露数据,2019年上半年,怡富保险公估服务收入58.85万元,占其营收比仅有2.4%,与财险、寿险业务各自86.8%、10.7%的占比相比,差距明显。

  “近年来保险中介市场发展有限,尤其是公估业务,发展并不乐观,盈利模式存在问题,监管要求也在逐步强化。大型险企拥有自己的查勘、理赔队伍,小型险企所需公估业务难以支撑公估公司的运营”,王立刚向蓝鲸保险分析指出,“出让股权或是为了聚焦保险代理主业”。

  怡富保险也坦言,出售正德公估是因业务战略调整需要。

  缺乏可持续盈利模式,怡富保险转路强化寿险布局

  除业务调整外,怡富保险出售正德公估或也有回笼资金的考量。

  蓝鲸保险梳理数据发现,怡富保险近年来的经营数据并不好看,2016年-2018年,怡富保险净利润分别为200.96万元、204.91万元、228.33万元,而扣非净利润则分别为-1003.81万元、-951.13万元、-781.18万元,差额明显。

  究其原因,在于怡富保险对政府补助金额的依赖。2016年-2018年,政府对怡富保险补助金额分别为1629.5万元、1541.8万元、1349.61万元,政府补助占净利润比重分别为810.85%、752.42%、591.08%,正是基于政府补助,扣非净利润为负的怡富保险,才最终实现勉强盈利。怡富保险也坦言称,“政府补助对怡富保险影响较大,一旦公司不能持续获得政府补助,后续可能会对公司经营发展、市场竞争产生不利影响”。

  盈利能力欠缺的的窘境下,2019年3月,怡富保险挂牌新三板。但在新三板募资状况不容乐观,陆续有保险机构摘牌的背景下,挂牌以来怡富保险未能募得资金。不仅如此,经营情况也有所恶化,上半年净利润仅有6.9万元,同比下降92.61%;扣非净利润为-1037万元,同比降191.56%;营业收入同样出现缩减,下滑64.87%后达到2454万元。

  对此,怡富保险表示,“受去年8月车险报行合一政策影响,单笔保费和代理费率下降幅度较大,从而导致公司产险渠道保险代理收入规模较上年同期下降较多”。

  对于怡富保险的财险业务,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险表示,“主营险种不同,业务获取方式不同,经营模式不同都会影响其财险代理业务收入,若想取得佳绩,大方向是扬长避短,找准核心优势,提高经营效率”,徐昱琛例举道,如要和大型险企合作,需注意保持客户留存率;如果走互联网平台路线,则专注流量积累与转化能力。

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